参与全民医保商业健康险空间广阔

    “十七大”报告提出，到2020年要实现人人享有基本医疗卫生服务。对此，人保健康有关人士表示，这不仅标志着我国将进入世界上实施全民医保的国家行列，也为商业健康险的发展创造了新的机遇。

　　目前，我国的医疗保障体系还远远不能满足社会对医疗保障的需求。从保障人群来看，去年包括新农合、城镇职工医保和商业健康险在内的各类保险，覆盖人群比例约为54%。而以商业保险为主的美国，覆盖人群达到70%以上；以社会保险为主的英国、德国、日本等国，覆盖人群达到90%以上。

　　在费用占比上，2006年，我国医疗费用支出在7600亿元左右，但通过各类保险方式实际筹集的保障费用仅占支出费用的24%，占GDP的0.81%，而美国、德国和日本的商业保险占GDP的比例分别为7.3%、2.6%和 2.3%。同时，从现实情况来看，我国医疗费用持续上涨，超出GDP增长速度，居民的医疗费用负担明显加重。2003年，全国未就诊比例高达48.9%，应住院而未住院率达到29.6%，城乡因病返贫率达到44%。

　　正因为如此，深化医疗卫生体制改革，加快医保体系建设，已经成为社会各界广泛的共识。但有关专家认为，在这个过程中，单靠政府或市场来解决我国医疗体系目前面临的问题都不现实。如果把医保体系的构建完全交给政府，则会出现政府负担过重、管理效率过低、成本压力加大等问题。如果完全交由市场，则会出现公平性低、公共性医疗费用投入不足、弱势群体保障不足等问题。而建立和完善综合医疗保障体系，应该是解决民生医保问题的核心目标。

　　专家们认为，综合医保体系涵盖不同保障程度的产品、计划和服务，通过不同的功能主体、筹资模式和操作方式，提供不同的保障渠道和保障方案，可以满足不同社会人群对医疗保障的需求。同时，可以调动各个方面的资源，既能使政府集中精力推动全民基本医保建设，又可以充分发挥市场调节机制，补充和完善基本保障的不足，并应对更广范围人群的覆盖和医疗费用支出的上涨，减小政府的财政压力。此外，还可以针对不同需求层次，建立起合理均衡统一的制度框架。

　　人保健康总裁李玉泉表示，“十七大”报告中提出，要完善国民健康政策，鼓励社会参与，建设覆盖城乡居民的公共卫生服务、医疗服务、医疗保障和药品供应保障体系。不仅为保险机构积极参与综合医保体系建设、有效控制医疗费用风险提供了机会，也为商业健康险的快速发展奠定了基础。